即日審査なしでお金は借りられる？最短で審査を通過するコツと注意点を解説

正規の金融機関では、審査なしで即日融資が受けられるローンは存在しません。審査なしでお金を借りることができない理由は以下の2つです。

• 貸金業法で審査が義務付けられているから
• 貸倒れのリスクを抑えるため

貸金業法により、貸し付けを行う際には必ず申込者の返済能力を確認する「審査」が義務づけられており、審査を省略することは法律違反となります。「審査なしで借りられる」と謳うのは、違法業者なので十分注意が必要です。

貸金業法で審査が義務付けられているから

貸金業法第十三条では、貸金業者が融資を行う際に、利用者の返済能力を事前に調査することが義務づけられています。これは、無理な貸付による多重債務や自己破産を防ぐために設けられた重要な規定です。

さらに、貸金業法第十三条の二には、利用者の年収の3分の1を超える貸付は原則禁止するルール（総量規制）も明記されています。たとえば年収300万円の方は、合計100万円までしか借りられないのが原則です。

金融機関は申込者に返済能力があるかどうかを正確に判断しなければならないため、審査を必ず行います。仮に「審査なし」や「他社より審査が甘い」などと謳う業者は、正規の貸金業者ではありません。

いわゆる「ヤミ金」と呼ばれる違法業者で、法外な金利（年20％を超える）を要求されたり、強引な取り立てを受けたりする危険性があります。借入の際は、必ず登録された正規業者を利用し、審査を受けたうえで適切な金額を借り入れることが重要です。

出典：e-GOV法令検索：貸金業法第十三条

参考：消費者金融の審査基準とは？落ちる理由と対処法を徹底解説

貸倒れのリスクを抑えるため

金融機関が必ず審査を行う理由は、利用者を守ることはもちろん、貸し倒れによる金融機関の損失を防ぐためでもあります。審査をせずに融資を行えば、返済能力がない人にも資金を貸すことになり、結果として返済されない可能性が高まるからです。

貸金業者は申込者の収入状況や他社の借入状況、信用情報などを調査し、返済能力を慎重に見極めています。無理のない貸付を行うことで、結果として利用者の生活を守ることもできるのです。

逆に言えば、審査をしない業者は、貸倒れリスクを無視した違法な業者の可能性があります。そのため、安全にお金を借りるには、必ず審査を行う正規業者を利用しましょう。

早くお金を借りたい場合は、以下のポイントを押さえておきましょう。

• 必要な書類を事前に準備する
• 虚偽申請や書類の不備がないか確認する
• 在籍確認の方法について確認する

それぞれ解説します。

1. 必要な書類を事前に準備する

お金を早く借りるためには、必要書類を事前にそろえておくことが重要です。必要書類としては、本人確認書類と収入証明書類があります。

本人確認書類は、スマホで写真を撮ってアップロードするケースもあります。収入証明書類に関しては、「希望する借入額が50万円を超える場合」と「他社を含めた借入総額が100万円を超える場合」のいずれかに該当する場合に提出する必要があります。

収入証明書類の取得には時間がかかることもあるため、早めに用意しておきましょう。

2. 虚偽申請や書類の不備がないか確認する

借り入れを申し込む際は、申請書類に虚偽情報や不備がないか確認することが大切です。申込書や提出書類に誤りがあると、審査に時間がかかるだけでなく、審査落ちの原因にもなります。

中には審査を通過するために意図的に虚偽の情報を記載する方もいますが、これは非常にリスクの高い行為です。虚偽申請が発覚すれば、「否決」という情報が信用情報に記録され、今後の審査で不利になる恐れがあります。

たとえ審査時にバレなかったとしても、契約途中でバレてしまった場合は契約が無効となり、借り入れしているお金を一括請求されます。申込前には必ず内容を見直し、ミスや不備がないかを確認してから手続きを進めましょう。

3. 在籍確認の方法について確認する

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に実際に勤めているかを確認するための手続きです。一般的には、金融機関の担当者が勤務先に電話をかけ、「○○さんはいらっしゃいますか？」と在籍の有無のみを確認する形で行われます。

とはいえ、勤務先に借入を知られたくない場合や、個人情報の扱いに不安がある方も少なくありません。金融機関によっては、電話以外の方法で在籍確認を行う場合もあります。

たとえば、以下のような書類を提出することで、在籍確認とみなしてもらえるケースも多いです。

• 勤務先の社員証（写真付き）
• 健康保険証（勤務先名が記載されたもの）
• 社名入りの給与明細
• 雇用契約書　など

申込時に「電話以外で在籍確認をしたい」と伝えれば、柔軟に対応してくれるケースもあるため、事前に確認しておくと安心です。

スムーズに審査を通過するには、以下のような借入状況の整理や信用情報の管理が大切です。

• 他社からの借入状況を把握し整理する
• 信用情報を良好に保つ
• 短期間に複数社への申し込みを避ける

それぞれ解説します。

1. 他社からの借入状況を把握し整理する

審査をスムーズに通過するためには、現在の借入状況を正確に把握し、可能な範囲で返済を進めることが重要です。他社からの借入件数が多かったり、残高が多すぎたりすると、返済能力に不安があるとみなされ、審査に不利になる可能性があります。

特に、消費者金融やクレジットカード会社からの借り入れは「総量規制」に基づき、年収の3分の1を超える貸付が禁止されています。そのため、すでに多くの借入がある方は、新たな借入自体ができないケースも少なくありません。

不要なカードローンやキャッシング契約がある場合は解約を検討し、借入件数や利用残高をできるだけ減らしておきましょう。まずは借入内容を把握し、自分の信用状況を客観的に見直すことが大切です。

2. 信用情報を良好に保つ

信用情報は、ローンやクレジットカードの利用履歴、返済状況、滞納歴などが記録されている重要な情報です。信用情報が金融機関の審査材料となるため、日頃から良好な状態を維持することが審査通過の鍵となります。

特に注意したい金融事故は、

• 支払いの長期延滞
• 強制解約
• 債務整理

などで、審査に影響する可能性が高いです。普段から支払い期日を守る、延滞しない、限度額を超えない利用を心がけることで、信用情報を良好に保つことができます。

信用情報は自分でも確認できるため、心配な場合は事前にCICやJICC、KSCなどの情報機関に開示請求して確認しておくと安心です。

出典：
CIC（株式会社シー・アイ・シー）
JICC（日本信用情報機構）
KSC（全国銀行個人信用情報センター）

3. 短期間に複数社への申し込みを避ける

ローン審査に通るか不安だからといって、短期間に複数の金融機関へ同時に申し込むのは避けましょう。信用情報には申し込み履歴が6ヶ月間記録され、複数社への申込が確認されると、「返済能力に不安がある」と判断され、審査に不利に働く可能性があります。

ただし、「◯ヶ月以内に◯社以上申し込むと審査に影響する」といった明確な基準は存在しません。審査に通るかどうかは、各金融機関の判断によって異なります。

とはいえ、不要な申し込みは信用情報に無駄な履歴を残すだけなので、できる限り避けるのが得策です。申し込み前に各社の金利や条件を比較し、自分に合った1社に絞って申し込むことで、審査通過の可能性を高めましょう。

本当にお金に困っていて、どうしても即日で借りたい場合でも、以下のような手段は絶対に行ってはいけません。

• 「審査なし」と謳う違法業者を使わない
• クレジットカードの現金化をしない
• 違法な給与ファクタリング業者を使わない

それぞれ詳しく解説します。

「審査なし」と謳う違法業者を使わない

「審査なし」「ブラックでもOK」といった言葉で勧誘する業者は、正規の貸金業者ではなく、ヤミ金や無登録の個人間融資です。貸金業法第十六条でも、誇大広告をうつことは禁止されています。

もしも違法なヤミ金業者からお金を借りてしまうと、以下のようなトラブルに巻き込まれます。

• 法外な利息による返済地獄
• 暴力的な取り立て、勤務先や家族への連絡で精神的苦痛に追い込まれる
• 個人情報の悪用で重大な犯罪行為に巻き込まれる　など

ヤミ金は一度関わると、精神的ダメージで日常生活に支障をきたす恐れがあるため、絶対に利用してはいけません。安全に借入を行うには、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」を使って、正規業者かどうかを必ず確認しましょう。

金融庁｜登録貸金業者情報検索サービス

クレジットカードの現金化をしない

クレジットカードの現金化とは、クレジットカードのショッピング枠で換金性の高い商品を購入し、それを現金化する行為です。一見すると、手軽に現金を手にできるように思えますが、リスクの高い手段です。

各クレジットカード会社は、ショッピング枠を利用して現金化する行為を規約で禁止しています。現金化が発覚すれば、カードの強制解約や利用停止の措置が取られるでしょう。

さらに、残っている利用額を一括返済させられ、信用情報に「金融事故」として記録されるため、今後のローン審査や新たなカード発行にも支障が出ます。

また、悪質な現金化業者による個人情報の不正利用、詐欺被害に巻き込まれるリスクも無視できません。トラブルを避けるためにも、絶対に利用しないようにしましょう。

違法な給与ファクタリング業者を使わない

給与ファクタリングとは、本来は「企業が保有する売掛金などの債権をファクタリング会社に売却して現金化する仕組み」です。これを応用し、個人が「給料を債権として売却し、先に現金を受け取る」資金調達方法を指します。

給与ファクタリングは、金銭の貸し付けに該当するため、貸金業登録が必要です。貸金業登録をしていない「ヤミ金業者」を利用すると、法外な手数料の請求、執拗な取り立てといったトラブルにも巻き込まれる危険があります。

また、正規の業者を偽って違法で給与ファクタリングを提供している業者が多いため、そもそも利用はおすすめしません。本来受け取るべき給与よりも少ない金額しか手に入らず、生活がさらに困窮するリスクも高くなります。

お金を借りる場合は、信頼できる正規の金融機関を通じた借入を検討しましょう。

お金を借りる際は、正規の貸金業者であるプランネルがおすすめです。金融庁に登録された業者が運営しているため、違法業者のような高金利や過剰な取り立てといった心配がありません。

最大85歳まで申し込み可能で、年金受給者など高齢の方にも幅広く対応。他社では年齢を理由に申し込みを断られた方でも、プランネルなら可能性があります。

プランネルなら、スマートフォンだけで申し込みから契約まで完結でき、担保や保証人も不要です。返済期間は最長8年（96回）と柔軟に設定できるため、自分のライフスタイルに合わせた借り入れが可能となっています。

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即日でお金を借りたい場合でも、「審査なし」で借りられる合法的な方法は存在しません。貸金業法により返済能力の確認が義務付けられており、審査を避けることはできないのです。

仮に「審査なし」を謳う業者は違法なヤミ金であり、法外な金利や違法な取り立てなどの被害に遭う危険があります。急ぎでお金が必要なときこそ、正しい必要書類の準備や信用情報の管理など、審査をスムーズに通過するための正しい手順を踏むことが大切です。

プランネルのような正規の貸金業者を利用し、安全に借り入れを行うよう心がけましょう。

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