クレジットカードがうっかり残高不足で引き落としができなかった場合の対処法を解説

クレジットカードの残高不足に気づいた場合、すぐに以下の対応を取りましょう。

• クレジットカード会社へ速やかに連絡する
• 利用代金を引き落とし口座へ入金する

それぞれ解説します。

1. クレジットカード会社へ速やかに連絡する

クレジットカードの引き落としが残高不足でできなかった場合、すぐにカード会社へ連絡しましょう。カード会社によって代金の入金先は異なるため、支払先やその後の対処方法を確認します。

たとえば、カード会社から指定された銀行口座へ振り込む方法や、後日に再引き落としが行われるケースがあります。問い合わせ先はカード裏面や公式サイトに記載されているコールセンターが基本です。

できるだけ早めにカード会社に連絡し、今後の対応を確認しましょう。

2. 利用代金を引き落とし口座へ入金する

再引き落としが行われる場合は、期日までに必ず引き落とし口座に未払い分を入金しましょう。再引き落としが実施される時間は、金融機関によって異なります。

再引き落とし以外の方法で支払う際は、以下で説明する銀行振込やコンビニ払いで直接支払わなければなりません。

銀行振込で支払う場合

再引き落としが行われない場合、指定された銀行口座へ利用代金を振り込む方法があります。銀行振込を利用する際は、振込手数料が利用者負担となる点には注意が必要です。

また、振込先の口座番号や名義を誤ると入金が反映されません。必ずカード会社からの案内を確認し、正しい金額と振込先を入力して確実に手続きを行うことが大切です。

コンビニ払いで支払う場合

カード会社によっては、コンビニ払い用の振込票やバーコード付きの支払用紙が送付されるケースがあります。コンビニ払いは24時間対応できるため便利ですが、支払い期限が過ぎてしまうと利用できなくなる点には注意が必要です。

また、コンビニ払いでも振込手数料がかかります。多くの店舗では、30万円を超える支払いに対応していない点にも注意しましょう。

クレジットカードがうっかり残高不足で引き落としができないケースは誰にでも起こり得ます。しかし、放置してしまうと以下のようなリスクがあります。

• クレジットカードの利用停止
• 遅延損害金の発生
• クレジットカード会社からの連絡
• 信用情報機関への影響

クレジットカードの利用停止

クレジットカードの利用代金が引き落としできない場合、カードの利用停止となる可能性があります。とはいえ、1回目の支払遅延だけで直ちに利用停止となるケースはほとんどありません。

しかし、2回目以降支払いが遅れると、カード会社が利用を制限するケースがあります。その場合は未入金分の支払いが確認されるまで、一時的にカードの利用が停止されるでしょう。

また、クレジットカードの利用限度額を引き下げられたり、残高を一括請求されたり、最悪の場合は強制解約となるリスクもあります。

遅延損害金の発生

クレジットカードの支払いが残高不足で遅れると、「遅延損害金」が発生する場合があります。遅延損害金とは、支払日に引き落としができなかった場合に、その翌日から完済するまで発生する追加の利息のことです。

一般的な計算式は以下のとおりです。

「元金×遅延損害金利率÷365日×延滞日数＝遅延損害金」

※うるう年は366日で計算

たとえば10万円を遅延損害金利率14.6％で10日延滞した場合、400円の遅延損害金が発生することになります。できるだけ早く完済し、遅延損害金を最小限に抑えることが大切です。

カード会社によって遅延損害金利率は異なるため、公式サイトや問い合わせ時に確認してください。

クレジットカード会社からの連絡

クレジットカードの支払いが残高不足で行われなかった場合、カード会社から電話や書面での連絡が入ります。電話や郵送で書面が届くため、家族に未払いが知られてしまう可能性があります。

連絡があった際にはできるだけ早く対応し、入金方法や支払期日を確認して対応することが重要です。

信用情報機関への影響

クレジットカードの支払いが繰り返しの遅延や長期滞納（61日以上または3ヶ月以上）があると、信用情報機関に異動情報（金融事故情報）として登録されるリスクがあります。

信用情報機関とは、クレジットカードやカードローンの利用履歴を記録・管理している機関のことです。以下の3つの信用情報機関が存在します。

• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
• 株式会社日本信用情報機構（JICC）
• 全国銀行個人信用情報センター（KSC）

一度異動情報が登録されると、完済から最長で5年程度は事故情報が残るのが一般的です。異動情報が記録されることで、新たなクレジットカードの発行やローン審査が通りにくくなります。

うっかりした残高不足が将来的な信用取引に直結するため、期日に遅れず利用代金を支払うことが大切です。

クレジットカードの残高不足を防ぐには、以下のような口座管理の徹底が欠かせません。

• 給与振込口座と引き落とし口座を同じにする
• 自動振込サービスを活用する
• カード会社の通知サービスを利用する
• 支払日と請求金額をこまめに確認する
• 利用限度額や支払い方法を見直す

給与振込口座と引き落とし口座を同じにする

残高不足を防ぐ方法のひとつは、給与振込口座とクレジットカードの引き落とし口座を同じに設定することです。収入が振り込まれる口座から直接カード利用代金が引き落とされれば、うっかり入金を忘れるリスクを減らせます。

注意点として、給与が振り込まれる前に引き落としが実行される場合や、普段より大きな金額を利用した月には、残高不足となる可能性があります。残高不足にならないように、定期的に口座残高をチェックしましょう。

自動振込サービスを活用する

自動振込サービスとは、指定日になると自動的に一定額が指定口座に振り込まれるサービスです。毎月のカード利用代金を確実に引き落とし口座へ移すことができます。

手動でお金を移動する手間が省けるため、入金忘れによる延滞リスクを減らせる点が大きなメリットです。一度設定しておけば、毎月自動的に振込が行われるため、手続きの負担も少なく済みます

ただし金融機関によっては、振込手数料や取扱手数料が発生する場合がある点には注意が必要です。

カード会社の通知サービスを利用する

クレジットカード会社によっては、支払い日や請求金額をメールやアプリで知らせてくれるサービスがあります。支払日が近づくとスマホに通知が届くので、「残高が不足していないか」を確認する習慣が自然と身につくでしょう。

さらに、カードの使いすぎを防止するために、あらかじめ設定した金額を利用額が超えた際に通知を届けてくれるサービスもあります。メールやアプリのプッシュ通知で知らせてくれるため、利用状況を早めに把握できるのがメリットです。

「気づいたら残高不足になっていた」という事態を未然に防げるため、これらのサービスを積極的に活用しましょう。

支払日と請求金額をこまめに確認する

クレジットカードの残高不足を防ぐには、毎月の支払日と請求金額をしっかり把握しておくことが基本です。支払日や請求金額は、各カード会社の専用サイトやアプリで簡単に確認できます。

また、スマホのカレンダーやスケジュール帳など、毎日必ず目にするものに支払日を登録しておきましょう。スマホのリマインダー登録を利用すれば、指定した日時に通知が届くようになるのでおすすめです。

利用限度額や支払い方法を見直す

残高不足が起きてしまう場合は、カードの利用限度額や支払い方法自体を見直すことも有効です。限度額を低めに設定すれば使いすぎを抑えられ、請求額が想定外に膨らむリスクを減らせます。

請求金額が高額な場合は、支払い方法を見直すのも有効です。

• 分割払い：購入時に回数を指定して支払う方法
• リボ払い：毎月の支払額を一定にできる方式
• ボーナス払い：支払額を夏や冬のボーナスの時期に合わせてまとめて支払う方式

ただし、分割払いやリボ払いは手数料が高く、使い方によっては負担が大きくなるので利用する際は慎重に検討しましょう。

クレジットカードの支払いが一時的に難しい場合は、フリーローンの利用がおすすめです。フリーローンは、使途自由なローンのことで、カードローンよりも融資上限額が高い傾向にあります。そのため、よりまとまったお金が必要なときに役立ちます。

プランネルのフリーローンなら、クレジットカードの支払いや生活費の補填など、さまざまな目的に対応可能です。20歳から85歳までの方、年金収入のみの方も対象となっているため、他社で審査に通らない方でも利用できる可能性があります。

クレジットカードの延滞を放置すれば、信用情報に傷がつき将来のローン審査にも影響します。だからこそ、早めの対策が肝心です。

まずはご自身が借入可能かどうか、3秒診断から始めてみましょう。

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クレジットカードの残高不足は誰にでも起こり得ます。しかし、そのままにするとカードの利用停止や遅延損害金の発生、さらには信用情報への悪影響といった大きなリスクにつながります。

クレジットカードの残高不足に気づいたらすぐにカード会社に連絡し、再引き落としなどの対処が必要です。もし支払いが一時的に難しい場合には、フリーローンの利用も選択肢となります。

プランネルでは、20歳から85歳までの方、年金収入のみの方も利用対象となっているため、ぜひ検討してみてください。

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