お金がないときはどうすればいい？対処法や利用できる制度、注意点を徹底解説

突然の出費や生活費不足でお金に困ったとき、まずは「今すぐできること」を冷静に把握することが大切です。ここでは、即日で現金が得られる可能性のある方法や、生活への影響を最小限に抑える手段を紹介します。

カードローンを利用する

カードローンとは、銀行や消費者金融が提供する個人向けの融資サービスです。担保や保証人が不要で、審査に通れば契約後すぐにATMなどから借り入れ可能なケースが多く、スピード感が魅力です。

また、限度額内であれば何度でも借り入れと返済ができるというメリットがあります。ただし、年利は3.0%〜18.0%程度と銀行ローンと比較すると高めであり、返済が長期化すれば利息負担が大きくなる点には注意が必要です。

計画的に利用し、必要最小限の金額を借りるよう心がけましょう。

クレジットカード枠のキャッシング機能を使う

すでにクレジットカードを持っている場合、カードに「キャッシング枠」が設定されていれば、ATMやネットを通じて現金を借りることができます。申し込み後すぐに現金を引き出せるため、急な出費にも対応しやすいのが大きなメリットです。

キャッシング枠が設定されていない場合は、審査が必要となり、借り入れまでに時間を要します。また、金利はおおよそ年15.0〜18.0％と高めに設定されている点には注意が必要です。

キャッシング可能な金額は人によって異なるため、事前に利用可能枠を確認しておきましょう。

生命保険の契約者貸付を利用する

積立型の生命保険（終身保険や学資保険など）に加入している方は、保険を解約せずに現金を借りられる場合があります。契約時に発生している解約返戻金の範囲内で借り入れができ、金融機関のような審査が不要でスピーディーに手続きが進む点が魅力です。

金利は保険会社によって異なりますが、カードローンなどと比べて低めに設定されていることが多く、比較的安心して利用できます。ただし、返済が長引くと保険金の額が減り、最悪の場合は契約が失効するリスクもあるため注意が必要です。

銀行の当座貸越サービスを利用する

銀行口座に設定できる「当座貸越（とうざかしこし）」は、残高が不足しているときでも自動的にお金を借りられるサービスです。たとえば、家賃やクレジットの引き落とし日に残高が足りなくても、限度額内で自動的に補填してくれるため、延滞や未払いを防げます。

あらかじめ銀行の審査が必要ですが、給与口座として利用している場合などは申し込みやすくなっています。金利はカードローンなどと比べて低めに設定されていることが多く、緊急時の備えとして便利に利用できます。

家族に相談する

お金に困ったとき、真っ先に頼れるのが家族という人も多いでしょう。親や兄弟に事情を正直に話し、一時的にお金を借りることができれば、金融機関で借りるよりも精神的な安心感があります。

金融機関のように利息がかかるわけではなく、返済のタイミングや方法も柔軟に相談できるのが、家族ならではの良さです。ただし、いくら家族とはいえ、お金を借りる以上は返済計画を提示したり、借用書を書いたりするなど、誠実に対応することが大切です。

金欠状態に陥ったとき、すぐにお金を「借りる」ことを選ぶのではなく、自分の手で何か行動を起こすことで乗り越えられる場合もあります。ここでは、借金に頼らずお金を得るための現実的な対処法を4つ紹介します。

①使わなくなった物を売る

自宅に眠っている不要な品物をフリマアプリやリサイクルショップで売ることで、比較的短期間で現金を手に入れる方法です。ブランド品や家電、ゲーム機などは需要も高く、思いがけず高値で売れるケースもあります。部屋の整理にもなり、一石二鳥の方法といえるでしょう。

一方で、希望よりも安くしか売れず、発送や購入者とのやり取りに手間がかかることもあります。さらに、手放してから後悔する可能性もあるため、本当に必要のない物かをよく考えてから手放すことが大切です。

②質屋の利用

高価な品物がある場合、質屋に預けてそれを担保にお金を借りるという方法もあります。質屋に預けられる品物には以下のようなものが挙げられます。

• ブランドバッグ
• 腕時計
• 貴金属・宝飾品類
• 一眼レフカメラ　など

これらの品物を担保にすることで、査定額の6〜8割程度の現金を即日受け取れるのがメリットです。返済すれば品物は戻ってくるため、思い出の品を手放さずに済むのも利点でしょう。

ただし、借り入れ期間を過ぎると質流れとなり、所有権が質屋に移ってしまう点には注意が必要です。金利も年15.0%〜20.0%に設定されているため、計画的な返済が求められます。

③単発のアルバイト

即日で稼げる仕事を探すなら、イベントスタッフや軽作業、ポスティングなどの単発アルバイトが便利です。日払い・週払い対応の求人も多く、急な出費への対処としておすすめできます。

特別な資格や経験が不要な仕事も多いため、思い立ったその日から行動できるのが大きなメリットです。ただし、給料はすぐに支払われるとは限りません。事前に業務内容や支払い方法をしっかり確認してから応募しましょう。

④副業

中長期的な視点で安定収入を増やしたい場合は、副業に挑戦するのもおすすめです。たとえば、以下のような副業が挙げられます。

• ライティング
• デザイン制作
• 動画制作
• 文字起こし
• 通訳
• プログラミング
• コンサルティングなど

副業は、空いた時間を活用して収入を得られるのがメリットです。ただし、すぐにお金になるとは限らず、継続的な努力が必要となります。また、本業の就業規則で副業が禁止されているケースもあるため、事前の確認も忘れずに行いましょう。

急な出費や収入の減少で生活が苦しくなったとき、公的制度を活用することで乗り切れる可能性があります。借金に頼らず、公的機関による支援を受ける選択肢も検討しましょう。

生活困窮者自立支援制度

生活困窮者自立支援制度は、仕事や生活に困っている人を支援する公的な制度です。対象となるのは、

• 仕事が見つからない
• 住むところがない
• 家賃を払えない
• 働きたくても働けない

などで生活が成り立たなくなっている方です。主な支援内容は、就労に向けたサポート（職業訓練や履歴書作成の指導など）や、家計改善支援、住居確保給付金（家賃補助）など多岐にわたります。

自治体の相談窓口で手続きや支援内容について相談でき、専門の支援員が丁寧に伴走してくれる点も安心です。

母子・父子・寡婦福祉資金

母子・父子・寡婦福祉資金は、ひとり親家庭や寡婦（夫と離別した女性など）を対象とした貸付制度です。子どもの進学や就職にともなう費用、自立に向けた資金、さらには生活の安定のための資金などに使えます。

自治体が窓口となっており、原則として保証人有りなら無利子、保証人なしなら低い利子で利用できるのが大きな特長です。収入が不安定になりやすいひとり親家庭にとって、未来への準備資金として心強い支援制度といえるでしょう。

求職者支援資金融資

求職者支援資金融資は、職業訓練を受けながら収入のない人に対して、生活資金の貸付を行う制度です。以下の要件をどちらも満たしている方が対象となります。

• 職業訓練受講手当の支給決定を受けている方
• ハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた方

貸付額は「月額5万円（上限）または10万円（上限）×受講予定訓練月数」です。金利は2.0％と非常に低く、担保・保証人は不要となっています。

将来の就職につなげるための制度として、資格取得やキャリアチェンジを目指す方にとって非常に役立つ制度です。

フリーローンとは、銀行や一部のクレジットカード会社が提供する個人向け融資サービスです。冠婚葬祭や医療費、引っ越し費用、家電の購入など、事業・投資目的以外であればさまざまな目的に利用できます。

金利は申込先によって異なりますが、カードローンよりも低めに設定されていることが多いです。計画的な返済ができれば負担を抑えて資金調達できます。事前に返済計画を立て、自分の収支に合ったローンを選ぶことが大切です。

「フリーローン」は、使い道が自由で金利も比較的低めですが、事前に知っておくべき注意点もあります。この記事では、フリーローンの主なメリットと注意点をわかりやすく解説します。

メリット

使い道が自由

フリーローンは、借りたお金の使い道に原則制限がない点が大きなメリットです。生活費の補填や旅行費用、医療費、教育費など、さまざまな目的に利用できます。

特定の用途に限定される目的別ローンとは異なり、申告した使途の範囲内であれば自由に活用できるため、柔軟な資金計画が可能です。ただし、事業用や投資用には使えない点は押さえておきましょう。

カードローンよりも低金利

フリーローンは、カードローンと比べて金利が低めに設定されていることが多く、利息の負担を抑えられる点が大きなメリットです。金利は利用者の信用情報や借入金額、返済期間などに応じて変動しますが、条件が整えば総支払額を大幅に減らせます。

返済額を具体的に把握するには、借り入れ前に金融機関のシミュレーションを活用するのがおすすめです。

返済計画を立てやすい

フリーローンは一度だけまとまった金額を借り、その後は決められた返済額を返していくだけのシンプルな仕組みです。そのため、返済スケジュールが明確で、お金の管理がしやすいメリットがあります。

また、追加借入には別途契約が必要になるため、追加借入が安易にできない分、借り過ぎを防げます。計画的に返済したい方や、支出管理が苦手な方にも適したローンと言えるでしょう。

注意点

借り入れまでに時間がかかる

フリーローンは、申し込みから実際の借り入れまでに時間がかかる場合があります。金融機関によっては審査に1週間〜2週間ほどかかることもあり、必要書類の準備や確認作業にも時間を要します。

急ぎの出費がある場合は、他の手段と併用することも検討しましょう。時間に余裕があるうちに申し込んでおくと安心です。

追加借入には別途契約が必要になる

フリーローンは最初に借り入れる金額を確定して契約する形式のため、後から追加で借りたいと思っても簡単にはいきません。

再度申し込みと審査を受ける必要があり、審査の結果によっては追加融資を受けられない場合もあります。資金計画に余裕を持たせた金額で申し込むか、予備資金を別で確保しておくのが賢明です。

保証料が金利に含まれている場合がある

フリーローンでは、担保や連帯保証人が不要なケースが多いです。その代わりに、保証会社の利用が条件となっているケースが多く、その際に発生する保証料は金利に含まれていることが多いです。

保証料は借入金額の1.0〜2.0％程度が目安です。契約前には金利の内訳や返済総額をよく確認し、自分にとって無理のない返済プランを立てておきましょう。

フリーローンを活用する際は、金利や返済条件などをしっかり比較することが重要です。自分に合ったローンを見つけるために、以下のポイントを確認しましょう。

返済期間に余裕があるか

返済期間が長いと月々の負担が軽くなりますが、総支払額が増える点には注意が必要です。収入に見合った期間を選びましょう。

借入可能金額の上限がニーズに合っているか

希望額が借入可能範囲に収まっているかを確認しましょう。上限が足りないと別途資金調達が必要になるため、目的に応じた金額設定が大切です。

無理のない返済額を設定できるか

毎月の生活費を圧迫しない金額で返済計画を立てることが重要です。返済回数も含めて、無理のない範囲で返済額を設定できるサービスを選びましょう。

Webで申し込みが完結するか

来店不要で手続きができるWeb完結型は、忙しい方に便利です。書類提出や審査もオンラインで済む場合が多く、スピーディーに借入できます。

急な出費やまとまった資金が必要なとき、信頼できるフリーローンを選びたいものです。プランネルは1984年（昭和59年）に設立され、長年にわたり多くの人に利用されてきた実績があります。

借入金額は10万円から最大300万円まで対応しており、使い道に制限がないのが大きな特徴です。返済は最大96回まで可能なので、月々の負担を抑えながら計画的に進められるでしょう。

さらに、プランネルは最大85歳まで申し込み可能で、年金受給者の方など幅広い年齢層にも対応可能です。
また、申し込みはWebで完結できるため、忙しい方にも便利です。長年の実績と信頼を持つプランネルなら、安心して利用できるでしょう。
今すぐお申込み

急な支払い、収入の減少、生活費の不足など、「お金がない」という状況は誰にでも起こり得ます。そんなときこそ、冷静に今できる行動を見極めることが大切です。

カードローンやキャッシング、家族への相談などの即時対応に加え、不要品の売却や単発バイトといった手段も選択肢になります。また、公的制度を活用することで、借金に頼らず生活再建を図ることも可能です。

さらに、フリーローンのように計画的な資金調達手段を検討することで、今後の不安を減らすことにもつながります。本記事を参考に、自分の状況に合った方法を選び、着実に乗り越えていきましょう。

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